Kartläggning: Poängen med att blippa betalningar mobilt

Jag brukade ha svårt att förstå poängen med att använda mobilen eller klockan för att blippa betalningar. Plånboken behövde man ju ha lätt tillgänglig ändå. Sedan blev det allt mindre tillfällen då jag behövde plånkan, och jag märkte att om jag började blippa med mobilen i stället var det många situationer då jag inte ens behövde ha med mig plånbok. Mobilen har jag ju i vilket fall.

Användarscenariot för att blippa med klockan ser delvis lite annorlunda ut. Å ena sidan är klockan ännu mer tillgänglig än mobilen, och du kan betala även om du vill köpa något att dricka efter löprundan eller sim-passet där du inte vill ha med mobilen. Å andra sidan är det lite bökigare att betala, dels för att ergonomin i att hålla armleden mot betalterminalen inte är den bästa, dels för att man med de flesta tjänster måste mata in en kod på liten skärm för att utföra betalningen.

Test: Tapster The Payment Ring – Blippa med fingret

Rätt bank och rätt pryl

Förutsättningen för att du ska kunna betala med mobilen eller klockan är att du har rätt kombination av bank och hårdvara. Det finns ett antal olika tekniker för att blippa betalningar i Sverige men de är nästan samtliga kopplade till en viss hårdvara vilket begränsar dina möjligheter att välja teknik utifrån vad du har för mobil eller klocka. Däremot kan det ju hända att du inte är särskilt fäst vid din bank och är beredd att välja ny bank för att få tillgång till bättre betaltjänster.

Förresten behöver du inte nödvändigtvis byta bank om du är villig att anlita en mellanhand. Det finns flera kortutgivare, som till exempel Klarna eller Curve, som i sin tur drar pengar från din bank nästan oavsett vilken bank det är, och som du kan koppla till någon av betaltjänsterna i mobilen eller klockan.

Nu erbjuder även Skandia Apple Pay

Det finns en sådan betaltjänst i mobilen som vi nästan alla har tillgång till och använder dagligen, och det är Swish. Borde man inte kunna använda swish för att blippa betalningar så blir stödet för olika banktjänster irrelevant?

Ja och nej. Swish har en funktion för att blippa betalningar i appen, som du hittar i inställningarna. Den är dock en smula svårtydbar, med två inställningar du kan ändra som är dåligt förklarade och om du försöker använda den i betalterminaler kommer du sällan lyckas.

När vi kontaktar en representant för Swish förklarar de att då en av de största mobiltillverkarna inte tillåter dig att byta app för att blippa betalningar har man inte prioriterat funktionen som därför stannat på prototypstadiet. Funktionen fungerar med betalterminaler som har särskilt stöd för Swish-betalningar, till exempel de från Blippit, men de är i dagsläget få. I betalsituationen vill man ha så lite krångel som möjligt och få är nog i dag beredda att försöka med betalningssätt som kanske fungerar men troligen inte.

Den mobiltillverkare som Swish inte nämner vid namn är förstås Apple. Både Iphone och Apple Watch har nfc-kretsar för mobila betalningar, men de är låsta till Apples betaltjänst Apple Pay.

I Android kan man byta vilken betaltjänst du använder i systemet, men de enda två betaltjänster som är aktiva till Android i Sverige idag är Google Pay och Samsung Pay, där den senare bara fungerar på Samsungtelefoner. För en svensk användare är det alltså bara på en Samsungmobil du kan byta betalsätt, och eftersom Samsung Pay har betydligt bredare bankstöd än Google Pay har du väldigt lite anledning att vilja göra det.

Men det betyder inte att du är helt fast i ditt telefonsystems betaltjänst om du vill blippa betalningar. Inte om du kan tänka dig att i stället blippa med klockan eller andra bärbara enheter.

Inte bara jättarna

Utöver Apple, Google och Samsung Pay finns det tre till blipptjänster som fungerar i Sverige. Fitbit och Garmin har egna betaltjänster med hyggligt brett bankstöd. Köper du en klocka eller ett armband från Fitbit eller Garmin med stöd för kontaktlösa betalningar kan du alltså blippa med armen, och bägge systemen fungerar med både Android och Ios.

Fitbit Pay är intressant i sammanhanget, för Fitbit ägs ju numera av Google som alltså har både Google Pay och Fitbit Pay. Det rimliga för Google vore ju att slå ihop tjänsterna, men att rätt och slätt ersätta Fitbit Pay med Google Pay känns inte självklart. Dels för att Google Pay till skillnad från Fitbit Pay inte fungerar med Iphone, dels för att Fitbit faktiskt har lyckats skaffa sig stöd för betydligt fler banker, både här i Sverige och i USA. Google brukar inte vara supersnabba på att göra om den här sortens tjänster så det lär nog dröja innan vi får se hur det tänkt sig med de två betaltjänsterna.

Det sista alternativet heter Fidesmo Pay och är på sätt och vis det mest flexibla, för det kräver ingen smart enhet över huvud taget. Det kanske låter konstigt, men är i själva verket nästan trivialt. I princip skulle du kunna klippa sönder ditt bankkort så att bara nfc-kretsen var kvar och sy in det i en nyckelring, och du skulle fortfarande kunna blippa med det. Det är ungefär så Fidesmo Pay fungerar, även om man använder bankernas system för virtuella kort snarare än ett riktigt bankkort, vilket i sin tur också betyder att du kan byta vilket bankkort som ligger i prylen genom att konfigurera om den.

Fidesmo Pay finns i en rad tillbehör från till exempel Tapster som sätter in det i nyckelringar och klockarmband till vanliga icke-smarta klockor. Ytterligare ett intressant alternativ är ringar i keramik med inbyggd betalkrets. Att blippa med knogen är väldigt mycket smidigare än att göra det med armbandet.

Fidesmo Pay kräver till skillnad från övriga tjänster ingen autentisering på klockan eller mobilen för att man ska kunna betala, och det gör att det kan upplevas som mindre säkert. Å andra sidan är det ju precis så ditt vanliga bankkort fungerar idag, med skillnaden att det inte är lika uppenbart för den som skulle råka hitta din ring eller analoga klocka att det också är ett bankkort.

En annan sak värd att tänka på är att det inte nödvändigtvis är alla typer av kort hos en bank som är kompatibla med de olika betaltjänsterna. Generellt gäller att Mastercard har betydligt bredare stöd än Visa, till exempel. Det här får man helt enkelt kolla upp ordentligt med sin bank.

Så kommer du igång

För att aktivera betaltjänsten i sin enhet behöver man ange vilket kort som ska anslutas till tjänsten. För alla tjänster utom Fidesmo kan du lägga till mer än ett kort. Hur du lägger till kortet varierar. I en del av tjänsterna måste du mata in kortnummer och annan information manuellt, i andra räcker det att hålla kortet framför kameran. Bankerna har också olika sätt att verifiera kortet på. För en del banker, till exempel Länsförsäkringar, måste man först kontakta banken för att slå på funktionen.

Här nedan hittar du en tabell över vilka banker eller betaltjänster som stödjer de olika teknikerna. Frågar man tillverkarna själva räknar de gärna upp så många som möjligt där en del är mindre relevanta för svenska förhållanden, så vi har gjort viss gallring. Generellt har Samsung Pay det bredaste bankstödet, men alla tjänsterna har både banker som andra saknar och luckor i stödet. För den som funderar på att byta bank går det att pussla och hitta den bank som ger dig just den eller den kombination av betaltjänster i mobilen och klockan som du är ute efter.